l'Or ce métal exceptionnel

L’Or, ce métal exceptionnel

Bonjour Brigadier,

     Bienvenue dans ce nouvel article de la Rente des Brigadiers. Avant de commencer petit rappel concernant le précédent article de mon frère (une machine ce jeune) « Bonne nouvelle, mon locataire s’en va ! ».

     Il permet aux retardataires ou ceux qui nous rejoigne, de constater que le départ d’un locataire n’est pas toujours une fatalité mais souvent une opportunité !

     Aujourd’hui, je te parle d’investissement dans le métal, mais pas n’importe lequel. Je te parler de l’Or, ce métal exceptionnel.

     Utilisé comme monnaie depuis la nuit des temps, l’or à une grande place dans le cœur des hommes et surtout des français puisqu’il arrive en 4e position après l’immobilier, l’assurance vie et les liquidités. Ses propriétés physiques et mécaniques sont remarquables et aucun autre métal ne peut rivaliser avec lui. Inoxydable et durable, il conserve son poids sans protection particulière. On en trouve aux quatre coins du monde ce qui lui permet de jouer un rôle privilégié dans l’évolution des économies mondiales durant les périodes de crise économique. Nous allons voir dans cet article tout ce qui tourne (physiquement) autour de l’or, ce métal exceptionnel et comment l’acquérir.

Investir dans l’or physique

      Alors si tu souhaites investir dans l’or physique, plusieurs options s’offrent à toi :

  1. Le lingot

     Le lingot d’or représente la version la plus classique (utilisé dans les cotations de bourse) et pèse généralement entre 995 grammes et 1005 grammes. Constitué d’un kilo d’or, ce lingot est peu à peu venu remplacer la barre d’or de bourse (qui pèse plus de 12 kilos), son succès étant dû à la facilité d’attester de sa pureté et de son poids exact. Sa prime (définition infra) est quasiment inexistante.

  1. Le lingotin

     Alternative au lingots et aux pièces, les lingotins varient de 500 grammes à 1 gramme. Ils sont plus abordables mais représentent un placement moins intéressant qu’un lingot de 1kg car la prime payée à l’achat de ces produits risque de ne pas se retrouver à la revente. En effet les professionnels rachètent au poids de l’or ce genre de produit intrinsèque.

  1. Les piècesMoney

     La plus célèbre est Le Napoléon appelé également Louis d’or. Il désigne toute pièce de 20 francs produite entre 1803 et 1914. La pièce doit forcément être composée d’or pur à 90%, et avoir une posologie en or de 6,45 grammes. Seuls les Napoléons à l’effigie « Coq Marianne » sont boursables. En plus des portraits de Napoléon 1er et Napoléon III, on trouve des pièces à l’effigie de Cérès ou de Louis Philippe.

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     On vérifiera lors de l’achat, que la pièce est protégée par un sachet qui garantit la qualité boursable des pièces, ainsi que la facture rappelant tous les éléments de l’achat. Elles sont plus chères que les lingots car les coûts de fabrication sont plus élevés. En cas de forte demande, elles se revendent plus cher que la valeur de l’or qu’elles contiennent (contrairement aux lingots dont la prime reste nulle dans le temps).

L’Achat, les éléments à vérifier

Le cours de l’or est fixé quotidiennement, à fréquence de deux fois par jour ; à 10h30 GMT et 15h00 GMT. C’est ce qu’on appelle le « London Gold Fixing ». Tu peux avoir les cours sur différents sites, me concernant, j’utilise le comptoir national de l’or.

Lors de tout achat il faut vérifier pour :

  1. Le lingot

Le bulletin d’essai sur lequel figure :

  • le numéro du lingot

  • le poids brut

  • le titre (indice de pureté)

  • le poids de l’or fin en grammes

  • le nom du fondeur

  • la signature de l’essayeur

  1. Le lingotin

     Ils sont vendus avec un Certificat de délivrabilité. Il s’agit d’un document original présent dans l’emballage et scellé au produit. Il est numéroté et signé par l’essayeur-juré qui atteste du poids et de la pureté de l’or à 999,9/1000.

  1. La pièce

     Les pièces d’or d’investissement sont conservées dans des sachets scellés avec le nom de l’entreprise qui a effectué la vente. Bien conserver la facture où tous les éléments concernant la pièce sont inscrits dessus (surtout la date). Ils seront nécessaires lors de la revente.

La prime

Avant d’acheter de l’or, il faut comprendre comment fonctionne « la prime » d’une pièce.

Il s’agit de la différence entre le prix du métal précieux constituant « la pièce » et le « prix négocié » de celle-ci. La différence entre ces 2 valeurs exprimée en pourcentage est la prime.

Exemple : un Napoléon de 20 francs qui vaut 200€ d’or est vendu 210€. La prime est donc de 5%.

prime % = prix de la pièce – valeur en or/sa valeur en or x 100

La prime d’une pièce est liée à plusieurs facteurs :

  • la fabrication (plus les pièces sont difficiles à produire plus leur prime augmente).

  • l’emplacement géographique (les pièces ne sont pas recherchées de la même façon, qu’elle se trouve en Europe, aux Etats-Unis ou en Chine).

  • la spéculation (le prix augmente en fonction de l’offre et de la demande. S’il y a une forte demande la prime grimpe).

  • la conservation ( une pièce de qualité, sans rayure et non usée garde toute sa valeur et donc sa prime).

  • la collection (certaines frappes sont plus recherchées que d’autres).

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     Il s’agit donc d’un véritable effet de levier qui peut jouer sur la valeur de ton investissement en or sur le long terme. Il convient de privilégier les pièces de qualité BU (brillant universel), SPL (splendide), Superbe (SUP) et (TTB). On évite tout ce qui se trouve en dessous car tu perdrais de l’argent.

L’Or, ce métal exceptionnel, Où l’acheter ?

Il existe 2 façons de s’en procurer:

  • Physiquement en passant par ton banquier, ce n’est pas courant mais tu peux le faire (au passage il te soulagera de 2% à 4% de commission). Une entreprise ou un courtier spécialisé agréés par la banque de France. Il existe également des officines ou des échoppes de quartier (si tu passes par ces derniers renseigne-toi bien avant car certains ne sont pas fiables).

  • Des boutiques en ligne (vérifier la fiabilité de ces entreprises) sont parfois plus intéressantes qu’une banque et peuvent te livrer directement chez toi..

Conservation

     Tu peux faire comme certains et cacher ton magot sous le matelas, l’enterrer dans la cave ou le jardin. Sinon tu as l’option du coffre. Pour le coffre, 2 possibilités :

  • Tu as le bon vieux coffre du grand-père qui a fait ses preuves dans le temps, scellé dans le mur, et caché derrière le cadre de Tata Huguette. Au moins tu sais que les voleurs ne viendront pas le prendre et de ce fait découvrir ta cachette (radical comme technique). Toutefois ton coffre doit respecter certaines normes pour que tu sois indemnisé par ton assurance en cas de vol.

  • Sinon, tu peux louer un coffre dans une banque. C’est un peu plus sécurisé qu’à la maison. Cela coûte environ 150€ par an (en moyenne). Pas besoin d’assurance comme pour le coffre « maison ». Il ne faut pas perdre la clé car la remplacer peut coûter très cher.

  • Des entreprises proposent également la garde des précieux objets en coffres hors système bancaire pour éviter en cas de crise que l’on ne puisse pas être bloqué si nous voulons récupérer nos biens à tout moment.

Fiscalité, l’Or ce métal exceptionnel?

Il n’y a pas de taxe lorsque tu achètes de l’or, fini la TVA. Par contre il existe 2 régimes de taxations :

  1. La taxe forfaitaire sur les métaux précieux

Lors de la vente de ta pièce, une taxe de 11,5% (CRDS) sera prélevée pour le compte de l’état.Crying face

  1. Option sur les plus-values

     Celle-ci peut-être plus intéressante que la 1ère. Si tu es en possession d’une facture d’achat, d’un acte de donation, de succession ou tout autre document daté et nominatif prouvant la détention, tu peux opter pour l’option sur les plus-values.

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     La plus-value est taxée à 36,2% sur le montant des bénéfices depuis l’achat jusqu’à la vente. La plus-value diminue de 5% par an à partir de la 3ième année de détention et ce jusqu’à la 22 année (plus taxée après). Il n’y a pas de taxe si l’on vend avec de la moins-value (heureusement).

Les non-résidents sont exonérés (sous certaines conditions) de la taxe forfaitaire de 11% sur les cessions et les exportations de métaux précieux.

Il est l’Or, mon SeignOr…de se quitter, il est 8hOr…

Cet article touche à sa fin Brigadier.

     J’espère qu’il t’a permis d’approfondir tes connaissances sur « L’OR ce métal exceptionnel » et pourquoi pas, t’orienter vers de nouvelles pistes pour structurer et faire croître ton patrimoine. Certains investisseurs te diront d’investir entre 5% et 20% de ton épargne dans l’Or, ce métal exceptionnel, pour diversifier ton patrimoine. Nous, on te dira juste que si tu cherches à avoir une grosse renta et du cash-flow, ce n’est pas avec l’Or que tu vas en faire… (hé oui, professionnel de la finance n’est pas notre métier donc on ne va te vendre de saucisses, chacun est libre de penser ce qu’il veut). Cependant il permet de diversifier son patrimoine et d’avoir une poire pour la soif si tes investissements vont mal). L’or permet de se protéger contre l’inflation, la déflation et d’une crise systémique sur les marchés financiers.

     Il doit être envisagé comme l’assurance incendie de ton patrimoine, une épargne de précaution. N’hésite pas à le liker, le commenter ou le partager si tu penses qu’il peut intéresser quelqu’un dans ton entourage. Si cet article t’a plu, tu peux également être intéressé par Comment gagner de l’argent facilement.

Bon courage si tu bosses et prends soin de toi en mission!

A bientôt sur le blog ou sur le terrain !

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